普惠金融的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入新階段，伴隨大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷創(chuàng)新與應(yīng)用，金融與大數(shù)據(jù)的結(jié)合開創(chuàng)了普惠金融數(shù)字化的新型發(fā)展模式，這一發(fā)展模式將進(jìn)一步提升金融服務(wù)的廣度和深度，增強服務(wù)的便利性和可得性，讓城鄉(xiāng)居民都能平等地參與到金融體系當(dāng)中，更加便利地獲得所需的金融資源。

數(shù)字普惠金融對縮小城鄉(xiāng)收入差距的作用，主要體現(xiàn)在以下三個方面。第一，降低普惠金融的門檻。普惠金融發(fā)展的初期，金融機構(gòu)為居民提供金融服務(wù)的門檻仍然很高，大部分農(nóng)村居民達(dá)不到金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，而且由于金融資本的逐利性導(dǎo)致了金融資源分布出現(xiàn)嚴(yán)重的城市化傾向。而數(shù)字技術(shù)與普惠金融的結(jié)合則可以大大推動普惠金融的發(fā)展，使農(nóng)村居民更便利地獲得金融服務(wù)，成本也已經(jīng)大大降低。大數(shù)據(jù)和人工智能的出現(xiàn)使得金融平臺實現(xiàn)了費用降低、運營效率提升、時間成本節(jié)約等好處，于是，金融服務(wù)的整體成本得到了較大幅度的降低，農(nóng)村居民獲得金融服務(wù)的門檻也隨之降低。

第二，緩解金融的排除效應(yīng)。長期以來，金融相對于農(nóng)村地區(qū)都一定程度地存在著地理排斥、評估排斥、產(chǎn)品排斥等現(xiàn)象。數(shù)字技術(shù)的運用使金融服務(wù)的普惠性大幅提高，以往很難觸及的地帶及人群通過移動互聯(lián)都可以快速地獲得所需的金融服務(wù)，降低了金融機構(gòu)獲取更多用戶的難度。大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等現(xiàn)代化的數(shù)字技術(shù)手段使傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)收集和處理方式得到顛覆，數(shù)字技術(shù)的出現(xiàn)為金融機構(gòu)的風(fēng)控作出了巨大貢獻(xiàn)，完善了覆蓋大部分城鎮(zhèn)居民的征信數(shù)據(jù)。數(shù)字化技術(shù)在征信系統(tǒng)里的應(yīng)用可以為需要資金支持的小微企業(yè)、農(nóng)村居民或低收入人群提供有效、健全的貸款平臺，通過信用評級為居民提供適當(dāng)?shù)馁J款，將促進(jìn)公平分配。這樣，金融排斥所帶來的負(fù)面影響被大大削弱，有助于緩解金融對農(nóng)村居民的排除效應(yīng)，提高農(nóng)民獲得收入的機會。

第三，提振普惠金融的減貧效應(yīng)。中小企業(yè)融資難、農(nóng)戶融資難是普惠金融要攻克的重要問題，特別是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

數(shù)字普惠金融的實現(xiàn)，需要適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟基礎(chǔ)、數(shù)字化水平和金融服務(wù)設(shè)施等基礎(chǔ)條件的支持。數(shù)字技術(shù)有助于改善農(nóng)村普惠金融服務(wù)，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字普惠金融助推扶貧攻堅需要解決好三個關(guān)鍵問題：一是金融機構(gòu)進(jìn)行信息化投資的成本分?jǐn)倖栴}；二是如何建立更有效的信用信息匯集與共享機制；三是如何有效降低貧困戶信用風(fēng)險。